存钱的意义是什么?

与其说存钱的意义，倒不如说，存钱的原因。

为什么要存钱？因为我没有信心，在未来一直都能维持现在的收入。

如果运气好，升职加薪、创业成功，实现增收，自然是喜大普奔。

但明天和意外，你总不知道哪个先到来。

自己或至亲生病、遭遇意外、降薪、裁员、失业……

大疫三年，大家都已经得到了足够的教训。

当生活未按我们预想的轨道前进时，手里有钱，才能心里不慌。

只不过，人人都知道要存钱，但存钱，不是那么容易的事。

365存钱、52周存钱法，这些网红存钱法，本质上是分解目标、化整为零。

很多存钱达人都有分享存钱的方法，最著名“365存钱法”、“52周存钱法”、“月份倒数法”。

可以看到，这些方法本质上是化整为零，分解目标，旨在降低存钱的起步门槛。

所以，大家不必把存钱想得太过复杂，也不一定要套用这些方法；这里教给大家更实用的“三板斧”。

很多人赚得不少，但依然月光，他们都有一个通病——不知道钱花哪儿去了。

要知道，哪怕赚得再多，如果花钱很随意，最终也是竹篮打水一场空，赚了个寂寞，想存钱都不知道从何下手。

所以，想要有目的、有计划地存钱，第一步就要先记账，梳理账单，搞清楚自己的钱都花在哪里了。

记账是一件很繁琐的事，坚持下来很难，为此我给大家整理了一些记账的小技巧：

这里要提醒一下大家，不要为了记账而记账！

记账只是手段，存钱才是我们的目的，所以记账后一定要做好财务分析，看看自己到底赚了多少钱，赚的哪方面的钱，支出的大头在哪里，能不能降低这个支出，以此不断优化自己的消费习惯。

了解自己的收支情况后，就可以开始存钱了。

首先，给自己定下一个年度存钱目标，然后分解到每月，这样更有执行性，看起来也更轻松。但每个月存多少合适呢？

对于刚开始存钱的朋友，可以先简单地定一个比例或数字，比如存下每月收入的10%；或每月存一两百元，既不会影响生活，也容易坚持下来。

如果是对自身财务状况分析很透彻的朋友，可以用这个公式：存款目标=年收入-每年固定支出-预留弹性支出。

对工资稳定的上班族来说，年收入和固定支出比较稳定，再预留一笔弹性支出，剩下来的钱就是一年下来能存到的钱。

举个例子，

当然，实际执行时需要灵活处理。比如张三年收入10万，但其中有2万是年终奖，那他平时到手工资低一些，那相应地就要调整每月的存款目标，尽量不要影响生活，否则很难坚持下来。

制定好存钱目标，我们就要开始存钱了。

对月光族来说，想存钱，刚开始一定要强制储蓄。

所谓江山难改本性难移，说的就是习惯一旦养成，就很难改变；而强制储蓄，就是为了帮助我们改变以前的消费习惯。

大家专门准备一张银行卡，这张卡不要开网银，不绑定微信、支付宝等任何软件，只存不用。

工资发下来，先把这个月的目标存到卡里，剩下的再用于生活开销，而不是先花后存，这样往往存不下钱。

无论如何，强制储蓄的那部分，不到万不得已，就不动用。

如果能按这些坚定执行下来，相信大家很快就能看到存钱的效果，但存下来的钱光放银行里“睡觉”，也会损失一定的收益。

所以，当钱存到一定金额时，小钱也会变大钱，这时候大家不妨把存的钱拿出来做二次分配，放入不同的工具，让它们发挥更大的作用。

这里，我也给大家整理了几种10种安全、低风险的金融工具：

每类工具都有其优势，具体怎么选，要结合自己的用钱需求和风险偏好来决定。

这里，说下我的建议：

1️⃣短期的钱

指6个月内要用到的钱，比如半年内要用到的生活费。

可以放在流动性好、安全性高的工具，比如余额宝、朝朝宝等，虽然收益不高，但胜在存取比较灵活，风险也很低。

2️⃣中期的钱

指6个月内用不上，但5年内要用上的钱，比如买房的钱、孩子上学的钱。

可以把这部分钱放定期存款、大额存单、国债等，安全性有保障，中期流动性不错，收益也比较稳定。

3️⃣长期的钱

指5年以上才用到的钱，比如自己将来的养老金，或打算长期储蓄的钱。

可以放在储蓄险里，收益白纸黑字写进合同，部分产品能达到4%复利收益，长期来看很稳健。

不过，很多朋友对储蓄险可能了解不多，这里给大家详细科普一下：

储蓄险最大的特点是能锁定未来几十年的收益率，投入一笔钱，不用担心利率下行的影响，最终能拿到一笔收益，还是很香的。

刚毕业的时候，我也是个月光族，每个月赚多少花多少，从来不考虑存钱。

促使我开始存钱的，主要有两件事。

一件，是我养了两年的小猫，突然生了很严重的病，需要一大笔医疗费用，所幸的是我当时意外进账了一大笔钱，勉强够支付医疗费。

另外一件，是在工作中遇到极其不讲道理的上司和甲方，每天面对各种无理的指责刁难，每天都想辞职逃离，但看着空空如也的存款，还有每个月都要付的房租、生活成本，我却没有辞职的勇气。

这个时候，我才明白了存款的另一个意义——是一笔Fuck You基金。

买买买固然快乐，但是更大的快乐是，我们可以不被金钱束缚，从而拥有一定程度上的自由。